Главная | Наследовательное право | Что является место совершения преступления кражи с банковской карты

Статьи по предмету Уголовное право


Преступления с использованием банковских карт кардинг Преступления с использованием банковских карт кардинг Опубликовано Автор Алексей Колегов Комментариев к записи Преступления с использованием банковских карт кардинг нет В настоящее время в мире насчитывается около миллиарда банковских пластиковых карточек. Внедрение банковских карточек является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Это средство расчетов предоставляет всем использующим ее лицам и организациям множество преимуществ.

Для клиентов — удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций — повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда.

Карточки как финансовый инструмент постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется комплекс оказываемых услуг с их использованием.

Удивительно, но факт! При этом к реквизитам не относятся сведения о владельце карты либо данные документа, удостоверяющего его личность, например паспорта. Деньги воруют и с них.

Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке. Как и всякий высокодоходный бизнес, а в особенности в сфере денежного оборота, банковские пластиковые карточки давно стали мишенью для преступных посягательств. Прежде, чем дать характеристику преступлений, совершаемых с использованием банковских карт, рассмотрим некоторые базовые понятия, относящиеся к организации карточного рынка, технологии использования этого платежного инструмента.

Первая платежная система — Diners Club — была создана в году. Для того чтобы стать эмитентом одной из перечисленных карт, банк или иная кредитная организация должны стать членом любой из этих организаций. В России банковские карточки впервые начали использоваться в г.

Что является место совершения преступления кражи с банковской карты был безмолвен

Впоследствии такие расче-ты производились в некоторых валют-ных магазинах и также были абсо-лютно недоступны отечественному потребителю. С появлением первых коммерческих банков расчеты при помощи пластиковых карт стали активно внедряться в кредитно-финансовую сферу. Так, объем операций уже в г. Пластиковые карты в России сейчас принимают тысячи торговых точек, около трети банков занимаются обслу-живанием.

Понятие и технические характеристики платежных карт. Под банковской картой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента, то есть физического или юридического лица, заключившего с кредитной организацией-эмитентом банковской карты договор, предусматривающий осуществление операций с ее использованием. Главная особенность платежной карты заключается в том, что она хранит определенный набор и объем информации, который позволяет ей служить одним из средств организации безналичных расчетов.

Платежная карточка представляет собой пластиковый прямоугольник со специальной магнитной полосой, в памяти которой хранится информация, необходимая для расчетов за товары работы, услуги либо для снятия наличных денег за счет имеющихся на карточном счете сумм.

Что является место совершения преступления кражи с банковской карты тут, там

На банковском рынке России долгое время все виды платежных карт именовались кредитными. Только в документах за последние годы банковские карты стали справедливо назваться платежными. Банковские карты могут быть кредитными и дебетовыми расчетными , имеющими иные характеристики и предоставляющими их владельцам совершенно иные возможности.

Могут выпускаться также смешанные виды карт, сочетающие черты кредитных и дебетовых. В некоторых случаях при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превращаться в кредитную. Кредитная карточка представляет собой такое средство расчетов, при котором эмитент берет на себя не только обязанность перечисления средств клиента на счета его контрагентов, но и риск немедленной оплаты товаров, работ и услуг ее владельца в пределах установленного им лимита кредитования. Кредитная карточка позволяет ее владельцу при совершении любой покупки отсрочить ее оплату путем получения у банка кредита.

Лимит кредитования определяется банком-эмитентом каждому владельцу карты на его ссудном счете. Этот счет абсолютно независим от обычного текущего, сберегательного и пр. Дебетовые карты предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы.

В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал. С точки зрения технических возможностей пластиковые карточки можно классифицировать на магнитные и микропроцессорные или чиповые. Магнитная банковская карточка — это только отражение банковского счета владельца: Поэтому при расчетах с использованием этой карты каждый раз необходимо обращаться к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров работ, услуг суммы денег.

При использовании магнитной карты следует пройти процедуру персонификации — уточнения того факта, что картой владеет именно ее предъявитель.

Форма поиска

Связь с системным кассовым терминалом нужна для дачи команды на списание определенной суммы денег, подлежащей оплате. Чиповая карточка содержит микропроцессор чип — маленький квадратик или овал на лицевой стороне, в памяти которого содержится вся информация о банковском счете ее владельца: Чиповая карточка — это одновременно и кошелек, и средство расчета, и банковский счет. И это все благодаря микропроцессору, главным достоинством которого является его высокая способность при постоянстве памяти надежно сохранять и использовать большие объемы информации.

Чиповая карточка не нуждается в процедуре идентификации и персонификации, а значит, способна работать в режиме off-line, что не требует обращения при каждом необходимом случае к банку или компании, где открыт счет владельца карты. Чиповая карточка не только надежнее защищена от подделки, но и предполагает более широкий набор возможностей по оперированию счетом: Владельцем платежной карты может быть как физическое лицо, имеющее в банке-эмитенте личный счет, так и юридическое лицо, которому открывается счет корпоративный.

Корпоративная карточка открывается юридическим лицам и предназначена для управления счетом юридического лица. Выдается она банком-эмитентом или организацией-распространителем отдельным сотрудникам фирмы, правомочным пользоваться ее средствами, а потому на корпоративной платежной карточке кроме названия фирмы выбивается имя пользователя, так что применять ее может только один человек, которому при оплате товаров, работ или услуг придется подтвердить свою личность.

Фирма может открывать карточки для нескольких своих сотрудников, причем каждой карточке будет соответствовать свой спецкартсчет. Ограничений на количество открываемых карточек внутри одной фирмы не существует. Ответственность за ненадлежащее использование корпоративной карты перед банком несет юридическое лицо-владелец, а физическое лицо-пользователь, в свою очередь, отчитывается перед бухгалтерией фирмы за все расходы, произведенные по корпоративной карте.

Сотрудник фирмы, оформивший такой тип карты, может получать заработную плату не наличными деньгами, а путем ее перечисления на спецкарточный счет. Банки, эмитирующие банковские карточки, оказывают услугу, называемую эквайринг. Эквайринг — обслуживание банками торговых и сервисных точек магазинов, гостиниц, ресторанов, мотелей, туристических фирм, пунктов проката автомобилей , где в качестве платежного средства принимаются пластиковые карточки различных систем.

Суть эквайринга заключается в том, что банк оказывает торговым и сервисным предприятиям услугу, позволяющую им принимать к оплате пластиковые карты. Банк устанавливает в пунктах платежа специальную аппаратуру для контроля пластиковых карт, адаптирует к этой технологии кассовые аппараты, обеспечивает различные способы авторизации карт.

Банк, осуществляющий эквайринг, берет на себя инкассацию платежных документов чеков и перечисляет денежные поступления на счет магазина, ресторана, гостиницы, то есть того предприятия, за чьи товары или услуги клиенты расплачивались пластиковыми деньгами. Порядок предоставления услуг и организации расчетов по кредитным карточкам.

Участниками сделок по банковским карточкам выступают: При предоставлении услуг в торговой точке клиент предъявляет кредитную карточку оператору кассиру , который проводит авторизацию карточки клиента.

Что является место совершения преступления кражи с банковской карты ждет

Авторизация карты заключается в проверке по списку утраченных арестованных карт, ее платежеспособности, идентификации владельца карты. Для этого оператор связывается по телефону, выделенным каналам связи, либо телекоммуникационным системам с центром, где ведется счет клиента. Расчетные центры на свой запрос в платежные системы получают код авторизации, который представляет собой ответ банка-эмитента кредитной карточки. Данная стадия является наиболее уязвимой в криминальном плане.

Похищенная утраченная карточка нередко предъявляется к оплате лицом, не являющимся ее владельцем, в результате халатности операторов или в сговоре с ними. Владелец карты дополнительно санкционирует сделку путем набора в кассовый терминал известного только ему персонального идентификационного номера PINа. После выполнения всех указанных операций продавцом дается команда на списание со счета необходимой денежной суммы стоимости покупки, работы или услуги.

После авторизации карта вставляется в специальное устройство импринтер , в который вкладывается три бланка товарного чека слипа. Первый вручался покупателю, второй сдавался инкассатору, а третий передается в бухгалтерию предприятия торговли при кассовом отчете. При этом слип с указанием имени держателя карты, ее номера, даты совершения покупки, израсходованной суммы, типа платежной системы, адреса магазина и пр.

Позже слипы, а также составленные перед приездом инкассатора реестры слипов сдаются в банк, который зачисляет на счет торговой организации причитающиеся ей денежные средства за проданные товары. На этом этапе изготовление слипов также возможно совершение криминальных посягательств путем подделки чеков. Если сумма денег на счете для расчетов окажется недостаточной, то владельцу карты будет предложено воспользоваться иной формой оплаты.

В случае отсутствия средств на счете вообще карточка будет поставлена в stop-list список блокированных номеров, которые не принимаются к обслуживанию , действие ее будет приостановлено, а операции прекращены. В stop-list заносятся также утерянные или украденные карточки, что исключает возможность их несанкционированного или злоумышленного использования. Масштабы преступности в сфере оборота банковских карт. В России до принятия нового Уголовного кодекса централизованного учета подобных преступлений не велось.

Они в основном квалифицировались по ст. Статистические данные за период с г. По данным Главного информационного центра МВД, в г. К уголовной ответственности были привлечены 36 человек. В том же году было зарегистрировано 16 преступлений, квалифицируемых по ст. К уголовной ответственности были привлечены человека. Фактов изготовления или сбыта поддельных кредитных либо расчетных карточек в том году было зарегистрировано 43, к уголовной ответственности были привлечены четыре человека.

В то же время только за 6 месяцев г. Ущерб от этих преступлений составил 3,7 млн. Кроме того, зарегистрирован 91 факт изготовления или сбыта кредитных либо расчетных карточек привлечены к уголовной ответственности 7 человек. В целом по России официальные данные о реальных потерях банков не публикуются. По данным ГУВД г. Это произошло благодаря созданию Компанией объединенных кредитных карточек USC системы финансовой безопасности и ликвидации ряда преступных групп, специализирующихся на мошенническе с банковскими картами.

В последние годы происходят качественные изменения в преступности. Увеличивается доля преступлений в сфере оборота банковских карточек, совершаемых хорошо организованными группировками и преступными сообществами численностью до 50 человек. Эти группировки оснащены самой современной техникой, имеют все необходимые для прикрытия документы, в их состав входят квалифицированные специалисты. Кардинг как транснациональный бизнес.

Бухгалтерский учет

Бизнес на изготовлении и использовании поддельных пластиковых карточек приобрел в последние годы транснациональный характер. Лидерство здесь удерживает Юго-Восточная Азия, откуда осуществляется большинство операций. Ведущая роль в этой сфере принадлежит гонконгским китайцам. Азиатские группировки преступников изготавливают высококачественные дубликаты карточек, которые как на азиатском, так и на европейском рынках до сих пор использовались для приобретения высококачественных товаров практически без какого-либо риска.

Необходимые для изготовления дубликатов данные номера карточек, даты прекращения их действия, имя держателя и т. Во второй половине х гг. Африканцы используют подделки преимущественно для получения наличных денег непосредственно в банках. При этом они удостоверяют свою личность с помощью украденных подделанных идентификационных документов. Используемые африканцами полные подделки изготавливаются в США в Калифорнии неоднократно ликвидировались мастерские по производству фальшивок.

Читайте также:

  • Жалоба на заведующую детского сада
  • Мошенничество юридического лица жительства учредителя
  • Содержание работы логопеда в доу для детей с нарушениями речи
  • Российское семейное право (христианская эпоха после петра великого)
  • Денежная компенсация по прграмме переселения в смоленске
  • Завещание на квартиру с отсрочкой
  • Увольнение со службы полиции по состоянию здоровья
  • Консультация юриста

    yogadeti24.ru